この２つの投資信託は運用対象によって分けられています。
「株式投資信託」とは日本の税法の規定、投資信託約款により1株でも株式が組み込まれているものに対してのことを指しています。通常は株式を中心にして運用をしている投資信託のことを指しています。
ですから、この約款のためにほとんど株式が組み込まれていないいわゆる債権型のファンドに対しても追加型株式投資信託という部類に分類されてしまっているという実状があります。
]]> 株式投資信託には２つの種類があり、１つは「単位型」と呼ばれる一度設定したら追加設定を行わないタイプのものと、もう１つは「追加型」と呼ばれる需要があるときに自由に設定をすることができるタイプのものがあります。「公社債投資信託」とは株式を全く組み入れていないファンドのことを指しています。
通常は公社債や短期金融商品で運用をされているものになります。「株式投資信託」にもある追加型と単位型というタイプもこの公社債投資信託で設定されており、有名なところでは単位型で長期国債ファンド、追加型でMMF、MRFがあると思います。
というように、「株式投資信託」と「公社債投資信託」について説明してみましたので、ぜひ参考にしてみてください。
]]>短期間で運用する場合、時期によって市場がある要因により大幅に変動してしまってリスクを負ってしまう可能性が高くなりますが、投資期間が長い長期運用になるとその変動によるリスクを軽減させる可能性が高いというように一般的に言われています。
また、手数料に関しても短期投資の場合には売りや買いを繰り返すのでそのつど手数料が発生してしまいますが、長期運用だとその点についても抑えることができると思います。
例えば1年間に変動幅が100あったものも、5年間という長期幅でみていくと平均変動幅が50位にしかならなかったということのように、いいときと悪い時の幅を期間という長さで調和してくれるのが長期投資信託のメリットではないかと思います。
また、株は安いときに買って高いときに売るという基本的な考えがありますが、その見極めやタイミングは難しいものだと思います。その分積立投資信託で定期的に購入することで、いい時も悪い時も逃すことなくバランスよく購入することができます。
投資信託を長期間で運用するというのが、利益を上げるコツかもしれませんね。
]]>リスクというのは、不確定要素の事を指しています。マイナス面に対してどうなるか分からない事柄の事をリスクというように呼んでいます。
では何が「ハイリスク」で何が「ローリスク」なのでしょうか。例えば定期預金のように元本割れを絶対に起こさないという保証がついている商品を買った場合、利息がゼロになる事はまずめったにないでしょうからリスクの要素が低いということになります。それが「ローリスク」ということ、それを受けて大儲けもする確立もかなり低いので「ローリターン」ということになります。
逆に、元本割れをする可能性がある上にそれがゼロになる可能性もあるけれど、その分収益も高くなる可能性もあるというものを「ハイリスク・ハイリターン」というように呼んでいます。
ちなみに中間ぐらいの「ミドルリスク・ミドルリターン」という言葉もありますが・・・。
投資信託には少なからずリスクは付いて回ります。それを充分に理解したうえで購入するようにすることをお勧めします。
]]>投資信託の特徴としては運用自体をプロに任せることで比較的楽に投資家が株式を運用することができたり、少額の投資額で間接的にさまざまな株式に投資することができたりするということが挙げられます。
ですので、うまく運用されれば多額の収益が期待でき、将来の資産形成に対して大きな役割を担うことができると言うことになります。
投資信託の特徴ですが、1万円位の少額から気軽に投資することができます。
プロに運用を任せるので詳しい知識がなくても運用に参加することができる。
商品内容が豊富にあるため、自分で目的に合わせて購入することが可能です。
もちろん元本保証されてはいないので、元本割れを起こすというリスクはありますがうまく運用されれば預貯金以上のリターンを期待することができます。
というように投資信託にリスクもリターンもあり、プロに任せることができるので投資家は選んで投資するだけでいいという特徴があると言うことになります。更に小額からはじめることができるというのも大きな魅力だと思います。
]]>ちょっとその基準価額の計算方法をご紹介してみたいと思います。
「基準価額＝純資産総額／総口数」
です。
この場合の純資産総額は資産から負債を引いた値になります。
この負債というのは、未払い金や未払い収益分配金、未払い委託報酬などが含まれているものになります。この分配をすることにより純資産額というのが減少する可能性もあるので、基準価額が高いからと言っていい投資信託とは限らないということになります。
しかし、ご安心ください。こういった間違いもきちんと対応できるようにインターネット上の検索エンジンでは「基準価格」も「基準価額」とみなして検索しているようになっているようです。
ここでは投資信託におけるデメリットについて説明してみたいと思います。
投資信託のデメリットのひとつとして、分散投資の内容をチェックする事が難しいということが挙げられると思います。
投資信託の特徴である分散投資は投資の対象としている銘柄に分散して投資することで、一つの価格が下がったとしても、他の価格が上がっているのでトータル的に見るとプラスになっているというメリットがあります。
しかし、この分散の仕方が適当だとしたら分散している投資対象のほとんどがマイナスに転じてしまって結局マイナスになってしまったという結果になってしまう可能性だってあるのです。
]]> ですから、分散投資だから大丈夫というように言っていてもきちんと分散させていないと意味がないとうことになります。この分散の内容が見えにくいので私たちにはどうしようもできないというのがデメリットの一つに値するのではないかと思います。専門家任せになってしまうので仕方ないというと仕方ないのですが、なんとかオープンにして欲しいものです。こういったデメリットも出る可能性があるので、投資信託を購入する際にはデメリット分も充分に考慮したうえで投資信託を購入するようにすることをおすすめします。
]]>【販売会社】
投資家との窓口になるのが販売会社になります。ここでは投資信託を売買するときに必要となる手続き、分配金の受け取りなどが行われています。主な販売会社としては証券会社が上げられますが、現在では銀行、生命保険会社、損害保険会社、郵便局などでも窓口が設けられています。
【運用会社】
投資家から販売会社が預かった資金を運用会社で預かり、投資信託の運用を実際にしています。ここにはアナリストと呼ばれる専門家が分析・調査を行い、そのデータに基づいてファンドマネージャーと呼ばれる専門家が投資対象を決定して、管理会社に運用方法の指示をする流れになっています。
このお金の管理に関してですが、管理会社は会社の資産とは別に投資信託用の財産を保管していますので、万が一銀行が破綻した場合でも、全額保障されることになりますのでこの点は安心していい点だと思います。
以上のような流れで投資信託が運用されていっているという仕組みになっています。
]]>では、違いはどういうものでしょうか？まず定期預金は減ることが無いので元本割れを起こすことは無いのですが、投資信託は元本保証がないので、元本割れを起こす場合があります。この点が大きく違うところではないかと思います。
次に投資信託の利息は確定的なものではないということ、銀行で取り扱っている定期預金の利息に関しては、固定金利でも変動金利でも全くの０になることは無いので、多少なりとも利益が出ることになりますが、投資信託の場合は本当に予想が出来ないので、うまくいくと定期預金なんかよりすごくいい利率が付くし、ダメだとマイナスになってしまいます。
]]> 次の違いは、商品を扱っている場所が投資信託のほうが断然多いということ。定期預金は基本的には銀行や郵便局だけですが、投資信託はこの他にも証券会社を基本として生命保険会社などでも取り扱っているようです。これは金融ビッグバンという１０年ほど前の規制緩和によるものだということです。ですから、ずいぶん身近なところで投資信託が買えるということになっています。基本的な違いとして取り扱っている言葉もちょっと違います。定期預金は「預ける」や「解約する」という言葉を使いますが、投資信託に関しては「売る」「買う」という言葉を使いますのでその辺も違いますね。
このように、投資信託と定期預金というのは全然違う商品ということがお分かりいただけましたでしょうか。
]]>簡単に言ってしまえば「純資産総額」というのは、ファンドの大きさみたいなもので、「基準価額」はファンドの値段を指しているという事になります。
具体的に例を挙げて言って見ると、例えば５人投資家がいるとします。１口１万円のファンドを一人１０口購入したとします。１人１０口なので１０万円、５人投資家がいるので５０万円、この総額５０万円が「純資産総額」ということになります。このお金が値上がりして６０万円になると純資産総額は６０万円になるし、３０万円に減ると純資産総額は３０万円ということになります。
]]> 「基準価額」は純資産総額を口数で割ったものを指しています。先ほどの例を挙げてみると１人１０口で５人いるので５０口あります。総額が５０万円なので割ると基準価額は１万円ということになります。値上がりして純資産総額が１００万円になった場合は基準価額が２万円になるということになります。この、基準価額も純資産総額も固定のものではなく毎日変動するものになります。基準価額は株式で言う株価のようなものと思ってみてください。
というように、純資産総額と基準価額という言葉の意味を理解していただくことが出来たでしょうか。是非覚えてこれからの投資信託生活に役立てていくようにしてください。
]]>その上、高額の金額が必要になるわけではなく１万円から１口から購入することが可能なので手軽に始められるのも魅力ですし、分散効果もじっくり実感できると思います。かなりお得感が得られる商品なのではないかと思います。通常株価で分散投資をしようとするとたくさんの株、債権を購入しなくてはならなくなるため、費用も何百万円もかかったりして無理があると思います。それが１万円から分散投資できるなんて本当にすごい話だと思います。
]]> また、一気に購入するのが不安という方向けに積み立てみたいな形で１ヶ月にいくらで購入することが出来るので貯金感覚で始められるかもしれません。しかし全くリスクがないということではありませんので、長期運用をした上でじっくり収益が得られるのを待つことが大切ではないでしょうか。この点から考えてみても、投資信託は実に初心者に向いている、取り掛かるには取り掛かりやすい株の一つなのではないかと思います。
]]>【小額から購入できる】
株式や債券を個人で購入しようとする場合には、最低でも数十万円の軍資金が必要になってくると思います。これだと手持ちにまとまったお金が無いと購入することができないということになりますが、投資信託は通常は１万円から購入することが可能で比較的少ないお金で購入することが可能なので手軽に購入できます。
【分散投資】
投資するときに、一つの銘柄に集中して購入した場合、もし何かその銘柄にあって大暴落したら大きな大打撃を受ける事になってしまいます。投資信託はそのリスクを少なくするために分散投資をしています。その為にリスクをできるだけ抑えることができるようになっています。
簡単に投資信託には以上のようなメリットがあると思いますので参考にしてみてください。
]]>口座開設の仕方は銀行に口座を作るのと同じ要領で、直接店頭にて開設をするか、インターネットなどから申し込みをして郵送という形で口座開設をするかになります。店頭で直接口座開設する場合には、当日口座を開設することができますが、郵送で行う場合は1から2週間ほど期間がかかります。
口座を開設できたら、後は口座にお金を振り込んでおけばいつでも投資信託などを購入することが可能になります。
]]> 以上は店頭がある場合の口座開設の仕方でしたが、この他に店頭が存在しないインターネット証券会社の口座開設があります。・まずはインターネット上か電話にて口座開設のための申込用紙を請求します。
・申込用紙が届いたら内容を確認して、記入し本人確認などの書類を同封の上返送します。
・あとは通常の流れと同様になり、開設に1から2週間ほどかかりますが開設したらインターネットなどから口座に入金した上で投資信託などを購入することが可能になります。
投資信託を購入する方法は店頭や電話、インターネットなどがありますが、販売している会社によって色々ありますので各会社に問い合わせるようにしてみてください。
また、投資信託を購入する際には、購入手数料がかかりますのでその点も頭に入れておいてください。
投資信託のデメリットのひとつとして、小額で投資できるというメリットはあるけれども、手数料がその分割高になってしまうというデメリットがあります。
これは小額で購入しても高額で購入しても管理に必要となるコストというのは変わらないということになりますの。例えば１万円の資金に対しても１０万円の資金に対しても手数料が１０００円だとした場合、１万円の小額の手数料は１０％、１０万円の資金に対する手数料は１％というように差が出てきてしまうということになるのです。
ですから、小額で投資した場合には不利益な事となってしまいます。
手数料だけで判断をしようとすると、株式を購入する場合は安いところだと手数料０．１％位のところもあるので、投資信託の３％という手数料はかなり高いということになってしまいます。
もしかすると、小額でも自分で銘柄を選択したり、ポートフォリオを管理したり出来る人の方が有利になってしまいますので勉強を常に心がけるようにしたほうがいいと思います。
]]>逆に株式を中心としている国内株式型投信や海外株式型投信などはリターンの高さが期待できる商品ですが、やはりその分リスクも大きいと言えます。
以上のように投資信託におけるリターンとリスクの関係は密接なもので、リターンが大きいとリスクも大きく、リターンが小さいとリスクも小さいのです。ですから購入する際にはリターンばかりではなくリスクの面においてもきちんと了承した上で購入する必要があります。
]]> ちょっとここでは投資信託におけるリスクとリターンについての説明をしてみたいと思います。投資信託におけるリターンについてですが、「インカムゲイン」「キャピタルゲイン」という二つがあり前者は分配金という形で、ある一定期間毎に配当され、後者は購入価格を売却価格、または償還価格から引いた金額を配当金として還元されるといったリターンになります。
次に投資信託におけるリスクについてですが、価格が上下に異動することにより変動してしまうために起こりうるリスクがあります。その変動が上に行けばリターンが増えるのでリスクは小さくなりますが、変動が下にいけばいくほどリスクが大きくなっていってしまいます。
以上のような事が投資信託における基本的な、リターンとリスクではないかと思います。